Все большее число горожан приходят к выводу, что
страхование жилья – не такое уж и дорогое удовольствие, зато
обеспечивающее, в итоге, спокойствие и уверенность в завтрашнем дне. Но
не значит, что мы готовы переплачивать – поэтому стоит взять на
вооружение простые способы облегчения «страхового бремени» без ущерба
для качества защиты.
Определитесь, на какую сумму вы собираетесь застраховывать квартиру.
Она может быть как фиксированной, так и определяемой согласно рыночной
стоимости жилья. Уточним: фиксированная сумма – это размер страхового
покрытия, заложенный в «коробочный» продукт, т.е. уже готовый
универсальный страховой полис, который можно приобрести без вызова
агента и оценщика на дом. Страхование без осмотра всегда дешевле,
однако и условия договора здесь стандартизированы, а стоимость вашей
квартиры с гарантией будет как минимум в два раза превышать заявленную
в договоре. Это автоматически означает, что при наступлении страхового
случая, когда имущество не будет подлежать восстановлению (например,
сильный пожар, взрыв бытового газа, крупное затопление и т.п.), вы
получите «бесплатный сыр», то есть сумму денег, которая не сможет
покрыть ваши расходы на восстановление. Особенно важен этот момент,
если вы страхуете не «стены», а титул, то есть право собственности на
жилье. С другой стороны, рыночная стоимость квартиры, прописанная в
договоре страхования, влечет за собой и большие расходы.
Обратите внимание на то, есть ли в договоре «франшиза»
- неоплачиваемая часть убытка и устраивает ли вас это. С одной стороны,
франшиза сильно снижает стоимость страховки. С другой – страховые
случаи, как правило, бывают «малыми»: скажем, соседи сверху залили ваш
свежий ремонт или, если речь о страховании гражданской ответственности,
вы затопили соседей. В итоге вы получаете двойной расход: одновременно,
из своего кармана выплачиваете страховку и возмещаете ущерб от
протечки, так как убыток не превышает франшизу (100-400 у.е.). Многие
страхующие квартиру сегодня предпочитают обойтись без франшизы – и
некоторые фирмы, идя навстречу пожеланиям клиентов, даже выпускают
«коробочные» универсальные программы страхования без франшизы, тогда
как раньше она в таких случаях была неотъемлемой частью договора.
При страховании от воровства, грабежа и вандализма можно получить скидку, если
квартира изначально имеет косвенные «средства защиты». Например, дом
оборудован домофоном, видеонаблюдением или вневедомственной охраной, а
внизу сидит консъерж. Сигнализация в квартире также существенно снизит
стоимость страховки, как и рольставни, решетки на окнах, металлическая
дверь с сейфовым замков. Квартира на первом или последнем этаже – минус
при страховании.
При страховании отделки
плюсом для вас является предъявление договора с лицензированной
строительно-монтажной фирмой. Кроме того, не забудьте сохранить и
предъявить чеки на финишные материалы и комплектующие, мебель и
сантехнику, иначе вам трудно будет доказать их реальную стоимость и, в
случае порчи имущества, приобрести достойную замену.
При страховании от пожара
обратите внимание агента на оборудование квартиры домашним
огнетушителем, пожарной и дымовой сигнализацией, на негорючие материалы
отделки, если таковые имеются в наличии – например, кирпич, огнеупорное
стекло. Целиком облицованное деревом жилище с действующим камином (в
старинных домах это нередкое явление), конечно, будет застраховано по
более высокому тарифу как пожароопасное.
При страховании от залива или возгорания
имеет значение, когда был последний капремонт дома - это, в свою
очередь, непосредственно влияет на состояние инженерных сетей:
проводки, канализации, водопровода. Безусловно, страхование новостройки
бизнес-класса стоит меньше, чем сталинский дом без капремонта с ветхими
коммуникациями.
При покупке нескольких видов страховки
делайте это в одной компании, чтобы получить скидку за комплексное
страхование. При этом, обычно можно застраховать вместе конструкции и
отделку или конструкции, отделку и движимое имущество внутри квартиры.
Гражданскую ответственность перед третьими лицами и титул страхуют
отдельно, однако скидку на покупку одновременно нескольких полисов вы
все равно имеете право получить.
