Многое уже сказано о том, как важно, полезно и
дальновидно застраховать свою недвижимую собственность, чтобы в случае
непредвиденных обстоятельств встретить поворот судьбы, что называется,
во всеоружии. Однако не все задумываются о том, что в страховании
нуждается любая недвижимость, которой вы пользуетесь продолжительное
время, даже если лично вы ее собственником и не являетесь. Мы говорим о
таком распространенном явлении, как длительная аренда квартиры.
Сразу оговоримся, что рассуждать о страховании площади, которую вы
планируете занимать несколько месяцев, безусловно, абсурдно. Речь может
пойти лишь о длительной (год и более) аренде, когда съемщик фактически
становится «временным» собственником – это явление широко
распространено на Западе, где квартиры снимают десятилетиями и иногда
до конца жизни, а в связи с постоянно растущими ценами на недвижимость
в России недалек тот день, когда и у нас выражение «съемная квартира»
обретет новое, солидное звучание. Но уже сегодня многие заключают
арендные договоры на три–пять лет, договариваются с хозяевами о том,
что самостоятельно сделают косметический или даже капитальный ремонт,
ввезут свою мебель и бытовую технику. Поэтому нелишним будет и
задуматься о гарантиях своего спокойствия.
Естественно, большинство разделов страхования сразу и автоматически
отпадают – это, например, страхование титула, страхование «коробки»,
т.е. стен, окон, дверей и прочих «неизменных» конструктивных элементов:
даже если последние будут полностью испорчены вследствие, например,
пожара, эта проблема касается хозяина, а не арендатора.
Ремонт и отделка 
Совсем другое дело – страхование отделки, т.е. внутреннего состояния
квартиры. Хозяину, пускающему квартиросъемщиков в «свеженький»
евроремонт, имеет смысл самостоятельно оплатить страховку отделки,
потому что в данном случае он рискует, что после выезда арендаторов
жилище уже не будет иметь «пригодного к употреблению» вида, что
обыкновенно и случается. А вот если ремонт делают за свой счет
арендаторы, планирующие прожить в квартире несколько лет, то нелишним с
их стороны станет заключение подобного же договора со страховой
компанией, но на свое имя. Платить дважды за одно и то же не понравится
никому, а если новый ремонт придет в негодность через месяц после
окончания работ благодаря, скажем, затоплению сверху, дополнительные
расходы окажутся неизбежными. Надо сказать, что именно в «чужой»
квартире факторы риска со стороны соседей и местных жителей (пожар,
затопление, вандализм) становятся особенно остры: не зная досконально
социальной обстановки в данном районе, не прожив там «всю жизнь», вы не
сможете объективно оценивать внешнюю опасность, даже наоборот, сами не
желая того, можете вызвать немотивированную агрессию со стороны
маргинальных элементов.
Ценные вещи 
Даже если ремонта вы не планируете, скорее всего, именно в этой
квартире вы будете хранить личные вещи, поэтому полезно застраховать
личное имущество, постоянно находящееся в доме. Это понятие может
включать в себя невстроенную мебель, светильники, сантехнику, дорогую
бытовую и HiFi технику и т.п. – все, что обладает достаточной
ценностью. Страхуют личное имущество от взрыва бытового газа, пожара,
залива, кражи. Некоторые предметы – антиквариат, живопись, скульптуру и
т.п. – оценивают отдельно с обязательным выездом на место. «Обычный»
набор мебели и техники можно застраховать «заочно», приобретя
подходящий по цене «коробочный продукт».
Ответственность перед соседями
Предположим, вы не собираетесь ввозить на арендную площадь
ничего дорогостоящего. Отпадает ли необходимость в страховке? Отнюдь!
Ведь остается последний по счету, но не последний по важности «пункт» –
страхование гражданской ответственности перед третьими лицами. В
переводе с языка юридических терминов это значит, что если вы случайно
зальете соседей снизу или забудете выключить плиту, что приведет к
возгоранию, выплаты в пользу потерпевших возьмет на себя страховая
компания. Учтите, что в незнакомой квартире нередко обнаруживаются
серьезные недочеты именно по линии электропроводки, которая начинает
внезапно искрить, или сантехники, протекающей в самый неожиданный
момент, порой – когда вы ушли из дома. Многие хозяева «забывают»
сообщить арендатору о подобной «мелочи» или же делают «экономичный»
ремонт, в результате чего расходные материалы быстро изнашиваются и
приходят в негодность – это еще более усиливает необходимость
застраховать самих себя от неприятных случайностей, соблюдя
«гражданскую ответственность».
