Первоначальный взнос в ипотеке

В настоящее время получить заем на приобретение квартиры можно практически в каждом банке, который непосредственно занимается ипотечным кредитованием. Однако это не означает, что банки массово выдают займы всем желающим. Анализ последствий мирового экономического кризиса и оценка убытков от не возвращенных займов, банки кардинально просмотрели условия кредитования физических лиц, тем самым ужесточив минимизируя риски, которые связанны с выдачей кредитов.
До экономического кризиса 2008 года основной валютой в получении ипотеки под недвижимость были доллары США. Это объясняло то, что процентные ставки в иностранной валюте были выгодными и общая сумма переплаты по кредиту, была намного меньше. Ни банковские структуры, ни заемщики не брали во внимание валютные колебания, что имело позже весьма печальные последствия. На сегодняшний день, проанализировав риски и колебания иностранных валют, банки и заемщики опираются больше всего на тот вид валюты, в которой они получают основной доход.
Произошли изменения в условиях кредитования. Сроки возвращения кредитного долга намного сократились, зато процентные ставки выросли. Претерпели изменения и условия кредитования. Банк, снизив срок возвращения долга, может определить вероятность невозвращения долга заемщиком. Выдача ипотечных кредитов с первоначальным взносом - это показатель материального состояния заемщика и безопасность для банков в случаях форс-мажора. Банки, пересмотрев все критерии и требования к заемщикам, стали выдавать клиентам с идеальной историей и стабильным доходом.
Большинство банков сделали заметные изменения в своих ипотечных программах. В конце октября в Банке Москвы было объявлено запуск программы реструктуризации для заемщиков, которые получали кредиты в иностранной валюте, как швейцарские франки и японские иены. В связи с этим произошли колебания в валютном рынке, заметно повысились курсы этих иностранных валют по отношению к рублю. Для Банка Москвы такие скачки на валютном рынке принесли угрозы со стороны неплатежей заемщиков. Чтобы не потерять клиентов они предлагают два вида реструктуризации:
- рефинансирование валютного займа с льготной конвертацией задолженности в рублях;
- установление льготной ставки от 5 до 8% годовых;
- сохранение займа в исходной иностранной валюте со значительным снижением процентной ставки;
- увеличение до максимального срока кредита от 30 до 50 лет.
Все ипотечное кредитование напрямую связано с обстановкой на рынке недвижимости и если кредит оформлен в иностранной валюте, то еще связан с валютным рынком. В ожидании второго развития экономического кризиса довольно сложно определить и спрогнозировать, какими дополнительными нововведениями будут дополнены условия ипотечного кредитования. Но, во всяком случае, банковские структуры, занимающиеся непосредственно ипотечным кредитованием, будут бороться за свою клиентуру. Они будут вносить изменения и дополнения в ипотечные программы ради того, чтобы кредитные долги были возвращены в срок для имеющихся заемщиков, и упрощать процедуру оформления кредита и его получения.